Kiều hối là gì? Hướng dẫn thủ tục chuyển tiền kiều hối

Theo thống kê từ Báo Nhân Dân năm 2020, đã có hơn 5.3 triệu người Việt Nam sinh sống và làm việc tại hơn 130 quốc gia trên thế giới. Từ đó, nhu cầu gửi tiền về cho người thân ở quê hương đang ngày càng tăng cao. Thế nhưng, rất nhiều cá nhân lại gặp khó khăn trong việc chuyển tiền kiều hối, một phần do chưa nắm rõ kiều hối là gì. Vì thế, bài viết dưới đây williamrees.org sẽ phân tích rõ về kiều hối và hướng dẫn thủ tục chuyển tiền kiều hối nhanh chóng, an toàn nhất. Cùng theo dõi bạn nhé!

Kiều hối là gì?

Kiều hối là thuật ngữ đề cập đến sự di chuyển của ngoại hối từ những người đang sinh sống, lao động tại nước ngoài gửi về cho gia đình, người thân, bạn bè của họ tại quê hương. 

Như vậy, ngoại hối gửi về nước được xem là kiều hối khi người gửi có quốc tịch hoặc không mang quốc tịch nhưng bắt buộc phải có nguồn gốc dân tộc với quốc gia tiếp nhận ngoại hối. 

Các loại tài sản được xem là kiều hối bao gồm: ngoại hối, các loại giấy tờ có giá trị như tiền nước ngoài, vàng tiêu chuẩn quốc tế,…

Kiều hối là khoản tiền rất quan trọng đối với các quốc gia, khu vực, đặc biệt là những nước đang phát triển, trong đó có Việt Nam. Vậy tầm quan trọng đó được thể hiện như thế nào?

Xem thêm: Lãi gộp là gì?

Tầm quan trọng của chuyển tiền kiều hối

• Góp phần bù đắp những khoản thâm hụt cán cân thương mại, nâng cao chất lượng cuộc sống của những người nhận được kiều hối. 
• Là động lực thúc đẩy nền kinh tế, giảm thiểu sự mất cân đối trong cán cân thanh toán với nước ngoài. 
• Gia tăng nguồn dự trữ ngoại hối, giảm sức ép về sự thay đổi tỷ giá, đặc biệt là đồng USD.
• Giảm thiểu sự phụ thuộc vào nguồn vốn nước ngoài.
• Tạo ra nhiều việc làm, ổn định cuộc sống cho một số bộ phận dân cư nhờ vào việc dùng kiều hối để đầu tư. 

Các hình thức chuyển tiền kiều hối về Việt Nam

Theo Điều 4 Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg về các hình thức chuyển tiền kiều hối từ nước ngoài vào Việt Nam, người Việt Nam ở nước ngoài và người nước ngoài được chuyển tiền kiều hối từ nước ngoài vào Việt Nam dưới các hình thức sau:

1. Chuyển ngoại tệ thông qua các tổ chức tín dụng được phép;

2. Chuyển ngoại tệ thông qua các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính bưu chính quốc tế;

3. Cá nhân mang theo người vào Việt Nam.

Cá nhân ở nước ngoài khi nhập cảnh vào Việt Nam có mang theo ngoại tệ hộ cho Người Việt Nam ở nước ngoài phải kê khai với Hải quan cửa khẩu số ngoại tệ mang hộ từ nước ngoài gửi về cho Người thụ hưởng ở trong nước.

Điều kiện chuyển tiền kiều hối về Việt Nam

Điều kiện chuyển tiền kiều hối về Việt Nam rất đơn giản, bạn cần chuẩn bị những thông tin, giấy tờ (bản gốc) như sau:

• Chứng minh nhân dân, căn cước công dân, hộ chiếu.
• Giấy khai sinh, hộ khẩu.
• Hồ sơ, giấy tờ chứng minh mục đích muốn chuyển tiền kiều hối.
• Cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin người nhận bao gồm: họ và tên, số tài khoản, ngân hàng thụ hưởng.

Quy trình chuyển tiền kiều hối được tiến hành rất nhanh chóng, bất cứ ai cũng có thể chuyển tiền kiều hối về cho gia đình, người thân, bạn bè ở Việt Nam. Hơn nữa, người gửi và người nhận chỉ cần có giấy tờ hợp pháp như đã kể trên là có thể bắt đầu thủ tục chuyển tiền kiều hối.

Hướng dẫn thủ tục chuyển tiền kiều hối

Như đã kể trên, có 3 hình thức chuyển tiền kiều hối về Việt Nam, mỗi hình thức sẽ được quy định thủ tục chuyển tiền kiều hối khác nhau. Cụ thể:

Chuyển ngoại tệ thông qua các tổ chức tín dụng

Chuyển tiền kiều hối qua các công ty chuyển tiền nhanh

Bạn có thể thực hiện chuyển tiền kiều hối qua các tổ chức tín dụng quốc tế nhanh chóng, an toàn nhất hiện nay như: Western Union hay Money Gram.

Có 2 cách để thực hiện chuyển tiền kiều hối qua hình thức này đó là Offline và Online. Ở đây chúng tôi lấy ví dụ về Western – dịch vụ chuyển tiền quốc tế an toàn, bảo mật thông tin người dùng và gần như miễn phí. Thủ tục như sau:

Offline

Bước 1: Đến trực tiếp điểm giao dịch gần nhất của Western Union (giờ hành chính): ngân hàng, bưu điện, sân bay,…

Bước 2: Điền vào phiếu gửi tiền theo hướng dẫn sau:

1. Điền thành phố, quốc gia gửi tiền
2. Điền vào số tiền bạn muốn gửi
3. Điền thông tin người nhận, theo trình tự bao gồm:

• Họ
• Tên
• Địa chỉ người nhận

4. Điền thông tin người gửi, theo trình tự bao gồm

• Họ
• Tên
• Địa chỉ người gửi

5. Không cần tick vào mục này
6. Tick vào ô trên nếu bạn muốn hệ thống gọi cho người nhận, hoặc tick vào ô dưới nếu muốn hệ thống nhắn tin cho người nhận.
7. Bạn có thể tick vào ô này để chọn câu hỏi/câu trả lời cho người nhận để tăng tính an toàn cho tiền gửi. Hoặc có thể bỏ qua

Lưu : không điền vào khung xám bên phải (DO NOT WRITE BELOW) vì đây là phần dành cho phía nhân viên Western Union.

Sau đó, bạn đưa lại cho giao dịch viên, đính kèm số tiền muốn gửi (tiền mặt) và giấy tờ tùy thân.

Bước 3: Giao dịch viên sẽ gửi bạn biên lai và mã số chuyển tiền (MTCN) gồm 10 chữ số để theo dõi

Bước 4: Bạn liên hệ cho người nhận để cung cấp cho họ các thông tin như: họ và tên người gửi, số tiền gửi, mã MTCN, quốc gia gửi tiền,… mà bạn đã điền trên phiếu gửi tiền.

Bước 5: Khi được thông báo tiền đã đến, người nhận đến điểm giao dịch gần nhất của Western Union, điền các thông tin được người gửi cung cấp vào phiếu nhận tiền:

1. Điền vào 10 chữ số MTCN được người gửi cung cấp
2. Điền quốc gia gửi tiền. Ví dụ USA, Canada, Mexico,…
3. Đối với giao dịch gửi từ Mỹ, Mexico, Canada; bạn điền thêm Tiểu Bang/Thành phố gửi tiền. Ví dụ: California, Alberta, Veracruz,…
4. Điền vào loại tiền/số tiền nhận.

THÔNG TIN NGƯỜI NHẬN

1. Điền họ và tên người nhận
2. Điền ngày tháng năm sinh người nhận và quốc tịch
3. Điền đầy đủ tên Tiểu Bang/Thành Phố như người gửi cung cấp
4. Điền địa chỉ hiện tại của người nhận
5. Điền địa chỉ hộ khẩu nếu khác thông tin trên, không thì có thể bỏ qua
6. Điền vào CMND, hộ chiếu, ngày cấp, ngày hết hạn (nếu có), nơi cấp
7. Điền mục đích giao dịch

THÔNG TIN NGƯỜI GỬI

1. Họ và tên người gửi
2. Điền vào câu hỏi và câu trả lời nếu người gửi có tạo (tại mục 7, bước 2 của phiếu gửi tiền)

Cuối cùng, bạn chỉ cần ký tên là có thể hoàn tất nhận tiền. Lưu ý, không điền vào “PHẦN DÀNH CHO ĐẠI LÝ” bạn nhé!

Online

1. Truy cập trang chủ Western Union
2. Chọn tab “Send Money”
3. Hoàn thành biểu mẫu, bao gồm thông tin tài khoản và ngân hàng của người nhận
4. Nhấn “Chuyển tiền” để hoàn tất quá trình chuyển tiền kiều hối.

Sau khi hoàn tất quá trình chuyển tiền qua Western Union, người nhận sẽ nhận được tiền trong vòng 5-7 phút kể từ lúc yêu cầu chuyển tiền thành công.

Chuyển tiền kiều hối qua hệ thống các ngân hàng

Chuyển tiền kiều hối qua hệ thống ngân hàng là hình thức được khá nhiều kiều bào sử dụng để gửi tiền về Việt Nam. Với ưu điểm thủ tục đơn giản, không mất nhiều thời gian, bạn có thể đến giao dịch tại bất kỳ ngân hàng gần nhất để thực hiện. 

Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn bạn các thủ tục để chuyển tiền kiều hối qua ngân hàng Agribank – Nhanh chóng, thuận tiện và an toàn. 

Thủ tục thực hiện như sau: 

1. Quý khách hàng có thể đến bất kỳ một ngân hàng nào ở nước ngoài yêu cầu chuyển tiền về Việt Nam qua Agribank.
2. Xuất trình giấy tờ liên quan đến giao dịch chuyển tiền.
3. Điền thông tin vào Phiếu chuyển tiền.

*Lưu ý: Bạn phải cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin nhận dạng người nhận tiền:

• Nếu người nhận tiền có tài khoản ngân hàng thì chỉ cần điền số tài khoản là đủ.
• Nhưng nếu người nhận tiền không có số tài khoản thì phải có số CMND hoặc bất kỳ một giấy tờ tùy thân nào có dán ảnh.

4. Nộp phí theo quy định của ngân hàng nước ngoài.

Để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu chuyển tiền nhanh Agribank đã thiết lập quan hệ, ký các Thỏa thuận hợp tác về dịch vụ kiều hối với các ngân hàng lớn trên các quốc gia và vùng lãnh thổ. Vì thế, bạn có thể lựa chọn các ngân hàng trung gian để chuyển tiền về Việt Nam nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm chi phí. 

Chuyển ngoại tệ thông qua các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính bưu chính quốc tế

Chuyển tiền kiều hối qua các công ty cung cấp dịch vụ tài chính bưu chính quốc tế, thông thường thời gian nhận tiền sẽ nhanh hơn ngân hàng. Vì thế, chi phí chuyển tiền kiều hối sẽ cao hơn tùy thuộc vào từng công ty, dao động trong khoản 4% – 6% số tiền gửi.

Cá nhân mang theo người vào Việt Nam

Các cá nhân ở nước ngoài khi nhập cảnh vào Việt Nam có mang theo ngoại tệ hộ cho người Việt Nam ở nước ngoài phải kê khai với Hải quan cửa khẩu số ngoại tệ mang hộ từ nước ngoài gửi về cho Người thụ hưởng ở trong nước.

Cụ thể, theo Điều 2 Thông tư 15/2011/TT-NHNN quy định như sau: 

1. Cá nhân khi xuất cảnh, nhập cảnh qua các cửa khẩu quốc tế của Việt Nam bằng hộ chiếu mang theo ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt trên mức quy định dưới đây phải khai báo Hải quan cửa khẩu:

a) 5.000 USD (Năm nghìn Đôla Mỹ) hoặc các loại ngoại tệ khác có giá trị tương đương;

b) 15.000.000 VNĐ (Mười lăm triệu đồng Việt Nam).

2. Trường hợp cá nhân nhập cảnh mang theo ngoại tệ tiền mặt bằng hoặc thấp hơn mức 5.000 USD hoặc các loại ngoại tệ khác có giá trị tương đương và có nhu cầu gửi số ngoại tệ tiền mặt này vào tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ của cá nhân mở tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động ngoại hối (sau đây gọi chung là tổ chức tín dụng được phép), cũng phải khai báo Hải quan cửa khẩu. Tờ khai nhập cảnh – xuất cảnh có xác nhận của Hải quan cửa khẩu về số ngoại tệ tiền mặt mang vào là cơ sở để tổ chức tín dụng được phép cho gửi ngoại tệ tiền mặt vào tài khoản thanh toán.

3. Mức ngoại tệ tiền mặt và đồng Việt Nam tiền mặt quy định phải khai báo Hải quan cửa khẩu quy định tại Khoản 1 Điều này không áp dụng đối với những cá nhân mang theo các loại phương tiện thanh toán, giấy tờ có giá bằng ngoại tệ hoặc bằng đồng Việt Nam như séc du lịch, thẻ ngân hàng, sổ tiết kiệm, các loại chứng khoán và các loại giấy tờ có giá khác.

Xem thêm: Hối phiếu là gì?

Lời kết

Hy vọng với những kiến thức được chia sẻ trong bài viết trên đã giúp bạn có thêm nhiều thông tin cần thiết về kiều hối, cũng như các thủ tục chuyển tiền kiều hối nhanh chóng. Đây là một hình thức tiện lợi, dễ dàng thực hiện, rút ngắn khoảng cách địa lý cho cả người gửi và người nhận. Chúc các bạn thành công với những giao dịch chuyển tiền kiều hối sắp tới nhé!